שנה חדשה, החלטות חדשות: כך תנהלו נכון את התקציב

עם תחילת חודש אלול אנו מקבלים החלטות חדשות לקראת השנה הבאה עלינו לטובה - בראשם גם נושא התקציב המשפחתי. בעזרת שיטת "עשה זאת בעצמך" תוכלו לנהל נכון את הכסף - במקום שהוא ינהל אתכם

שנה חדשה החלטות חדשות: כך תנהלו נכון את התקציב
  (צילום: שאטרסטוק)

עמותת "מקימי- השער לכלכלה נבונה" פועלת כבר כמעט עשור. נכון להיום טופלו יותר מ-3000 משפחות בעקביות ע"י צוות יועצים מקצועיים במסירות רבה, שהביא לכך שרוב המשפחות שסיימו את התהליך – מצליחות לכלכל את התקציב הבית באיזון.

במשפחות האלה, חל שינוי מסויים בפגישה שלהם עם המספרים שמהווים את התקציב המשפחתי שלהם. במהלך הלווי, אנו מגלים למשפחה דברים שהיו "זניחים" בעיניהם או " לא חשוב". כגון, כמה משלמים לחברות ביטוח, למכולת, ביגוד וכד'. ובאמצעות השיקוף המציאות זו, אנו עוברים יחדיו שלב הכרחי בתהליך איזון התקציב.

כמקובל בתקופה זו של השנה – חודש אלול – אנו מקבלים החלטות חדשות לקראת השנה הבאה עלינו לטובה בעז"ה. היכן ניתן לתקן, איפה אפשר לשפר עוד קצת, איפה להתאמץ יותר, וכו'. כמו כן, זה הזמן לקבל החלטות מהותיות לגבי ניהול התקציב הביתי שלנו. חשבתם שרק בכנסת העברת תקציב המדינה היא מסוכה גבוהה? אני מציע לכם לנסות "להעביר" את התקציב הביתי "ברוב קולות" במשפחה שלכם. אפילו בלי ענייני הפוליטיקה, כל אחד רוצה את חתיכת העוגה שלו, ולא כל כך שש "לוותר עליה".

וברור שאתם יכולים לעשות יותר מזה! לא רק לחסוך אלא גם לפתוח דלת לעתיד חדש. עתיד שבו אתם מנהלים את הכסף במקום להיות מנוהלים על ידו. עתיד שבו תוכלו להגדיר יעדים כלכליים ולהגיע אליהם. גם אם אתם מאבדים את העשתונות מול מסמכים, ניירות וחישובים, אנו ממליצים לכם לנסות את שיטת "עשה זאת בעצמך" שנציג כאן. כמובן, בכל זמן , אתם תמיד יכולים ומוזמנים לפנות אלינו, ל"מקימי- השער לכלכלה נבונה" לקבלת עצה וסיוע מקצועי על ידי צוות מסור ומקצועי ביותר.  הפעם אנחנו נכין את עצמינו לקראת "יום הדין (וחשבון)". בעז"ה בפעמים הבאות נתחיל בתהליך של רשום ומיון ההוצאות השונות.

קחו נייר, עפרון ומחשבון ונצא לדרך.

בדיקה ראשונה – תמונת מצב חודשית

ראשית, תבחנו את ההוצאות מול ההכנסות בכל חודש (שיקוף המציאות). בואו נדמיין לרגע שהגיע דוד עשיר וכיסה לנו את החובות. המטרה שלנו היא בראש ובראשונה להגיע ליציבות שלא ייוצר חוב חדש. איך? באמצעות טיפול בהוצאות השוטפות החודשיות.

כדי לקבל תמונה עדכנית על המצב הכספי שלכם רכזו מולכם את המסמכים הבאים: תלושי משכורת , דפי חשבון הבנק, פירוטי כרטיסי האשראי (גם מצב הנוכחי וגם התחייבויות עתידיות), פנקסי שקים, הוראות קבע, משכנתא, נתונים לגבי תוכניות החסכון, קופות גמל וקרן השתלמות, פק"מים חשבונות חשמל,מים, ארנונה וכו'.

בדקו את ההוצאות החודשיות שלכם. הבעיה הגדולה ביותר היא לאתר לאן נעלם הכסף המזומן (ויש נטיה לזלוג). בדקו את הטבלה המלאה גם בחודש הבא. אחרי ניסוי משפחתי קטן, במשך חודש זה, כל מי שמוציא סכום מזומן כלשהו, רושם זאת מיד בטבלה, ומציין לאיזה צורך הוציא את הכסף. תתפלאו לגלות כמה כסף יוצא על דברים שכלל לא חשבתם עליהם.

הוצאות קבועות, משתנות ובלתי צפויות

ההוצאות נחלקות להוצאות קבועות, משתנות ובלתי צפויות. הוצאות קבועות, תשלומי שכר דירה, גן הילדים או וועד בית, הן הוצאות בסכום קבוע בכל חודש – ואלו ההוצאות הקלות ביותר לרישום.

הוצאות משתנות הן הוצאות שסכומן משתנה מחודש לחודש, כגון: הוצאות על מזון או על חשמל, הערכת הוצאה חודשית משתנה נקבעת כממוצע של הוצאות אלו בשלושת החודשים האחרונים. כדי לתקצב תיקוני רכב, כדאי לבדוק מה קרה בשנה האחרונה ולעשות הערכה על פי גילה ומצבה של המכונית.

ההוצאות הבלתי צפויות הן הוצאות שלא יכולנו לחזות אותן מראש, וכאן טמונה מלכודת אופיינית. רובינו נוטים להכניס לסעיף זה גם הוצאות רבות שיכולנו לתכנן ולהקצות להן תקציב מבעוד מועד. היו לנו 13 שנה להתכונן לבר מצווה, וכעשרים שנה להתכונן לחתונה או ללימודים הגבוהים של הילדים. ידענו מראש שהמכונית שלנו עלולה להתקלקל, וידענו שייתכן ונזדקק לטיפולי שיניים ולתיקונים בבית.

ההכנסות: החלק האופיטמי במשוואה

ההכנסות – החלק האופטימי במשוואה – מחושבות מחיבור של המשכורות (נטו) של שני בני הזוג (לעצמאי – ההכנסה הממוצעת בחודשים האחרונים) עם הסכום המתקבל מביטוח לאומי (קצבת ילדים, קצבאות וגמלאות נוספות) ובמידה ויש – עזרה מבני משפחה או הכנסה משכר דירה.

להבנת תמונת המצב החודשי, נשתמש בנוסחת חישוב פשוטה: כל ההכנסות פחות כל ההוצאות. עד כאן לפעם זו. לכם נותר לעשות שיעורי בית. בברכת שנה טובה ומבורכת, ו"תהא שנת פלוס".

לשאלות או פנייה ליעוץ לחצו כאן

===

גדליה גובר הוא יועץ כלכלי בעמותת "מקימי  – השער לכלכלה נבונה".

תגובה חדשה * אין לשלוח תגובות הכוללות מידע אסור, לרבות דברי הסתה, דיבה ולשון הרע. נפגעת מתגובה? דווח לנו