הכירו את אתר לירות: האתר שעושה סדר בענף פוליסות החיסכון - סרוגים
צרכנות, שווה לדעת , תוכן שיווקי

הכירו את אתר לירות: האתר שעושה סדר בענף פוליסות החיסכון

אתר Lirot.co.il משנה את כללי המשחק ומסייע לכם לבחור את פוליסת החיסכון הטובה ביותר עבורכם. מפסיקים לנחש ומתחילים לבחור בצורה מושכלת את אפיק ההשקעה הטובה ביותר לכסף שלכם. סקרנו את מערכת ההשוואה של אתר לירות ונשארנו עם טעם של עוד

author-image
הכירו את אתר לירות: האתר שעושה סדר בענף פוליסות החיסכון
  אתר LIROT

הכירו את אתר לירות: האתר שעושה סדר בענף פוליסות החיסכון

פוליסת חיסכון הפכה להיות שם דבר בתחום ההשקעות בשל מגוון רחב של יתרונות. נספר עליהם בקצרה בהמשך אבל הפעם נתמקד דווקא בתהליך השוואת פוליסות חיסכון וכיצד אתר חדש של יזם שאפתני מצליח לנצח את אתר ביטוח נט המסורתי. 

מהי פוליסת חיסכון? ממש בקצרה

פוליסת חיסכון (מוכרת גם כ-"פוליסה פיננסית") צמחה להיות אפיק השקעה מבוקש ותחליף מצוין לתיקי השקעות, קרנות השתלמות, גמל להשקעה ועוד.

בקצרה: פוליסת חיסכון מציעה בין היתר יתרון של דחיית מס, ריבית דריבית, דמי ניהול אחידים, שינוי מסלול ורמת חשיפה למניות ללא אירוע מס ועוד..

אך השאלה נותרה בעיניה, איך מוצאים את פוליסת החיסכון הטובה ביותר? נעים מאוד, אתר לירות 🙂

הסיפור של אתר לירות Lirot.co.il

אתר לירות (מלשון: לירה, הכסף של פעם..) הוקם אי שם ב-2017 על ידי אבי סלם, בעל חברת לירות דיגיטל, מתוך מטרה ברורה: להנגיש את תחום הפנסיה והפיננסים לכל אדם ולפשט ככל שניתן את המידע המורכב בתחום.

האתר החל את דרכו כ-בלוג פיננסי וסיקר תחילה הטבות מס, טריקים ומדריכים כיצד למקסם את אופי ניהול השקעות ונכסים פנסיונים. בשלב מתקדם האתר התרחב והוסיף אפשרויות ניהול והשוואה של מוצרים פיננסים שונים: חיסכון לכל ילד, פוליסת חיסכון, קופת גמל, קרן השתלמות, קרן פנסיה וגמל להשקעה. 

מנגנון השוואת פוליסות חיסכון באתר לירות

במבט ראשון עמוד ההשוואה נראה אסתטי ונקי מאוד, המסננים מזכירים אתרים מובילים כגון יד 2, בוקינג ועוד.

אפשרויות הסינון כוללות סינון לפי:

–          מסלול התמחות

–          רמת חשיפה למניות

–          רמת חשיפה לחו"ל

–          דמי ניהול

–          גודל פוליסה

–          דירוג תשואה

–          נכסים לא סחירים

–          מנהל השקעות

טבלת התוצאות מכילה את התשואות בטווחי הזמן הפופולריים : חודשית, תחילת שנה, 12 חודשים, 36 חודשים ו-60 חודשים.

בנוסף נוכל לסמן כל פוליסה שנבחר כ"מועדפת" והיא תישאר לנו באזור האישי כמו כן למיין את הטבלה לפי תשואה (מהגבוה לנמוך)

 עמוד פוליסת חיסכון

אתר לירות לא עוצר בעמוד השוואה ומעניק לכל פוליסת חיסכון עמוד ניתוח מפורט שיציג לכם את כל הנתונים האפשריים. גם כאלו שאינם חשופים באתר ביטוח נט הממשלתי.

נתחיל ביתרון העיקרי והוא גרף תשואות חודשיות אשר מסייע בניתוח תשואות לאורך זמן ומומנטום של פוליסה.

בנוסף תוכלו למצוא בעמוד פוליסה מידע חיוני כגון:

–          דירוג פוליסה (מקום 1-20)

–          חיווי מעל/מתחת לממוצע

–          דירוג שביעות רצון

–          גביעים והישגים (דירוג בטווחי זמן שונים)

–          היסטורית תשואות חודשיות

–          תשואות שנתיות

–          פיזור השקעות

–          רמות חשיפה

–          מחשבון תשואה (מאוד מבוקש!) 

#3 טיפים להשוואה ובחירת פוליסת חיסכון מצוינת

בחירת פוליסת חיסכון טובה לא מסתכמת אך ורק בתשואה האחרונה או בדמי ניהול נמוכים. לכן קבלו 3 טיפים מעולים לבחירת פוליסת חיסכון שתעניק לכם ערך אמיתי יחד עם פוטנציאל תשואה חיובית.

1. גודל לא קובע, אבל הוא משפיע

הפופולריות של פוליסות החיסכון בקרב משקיעים, עודדה את בתי ההשקעות וחברות הביטוח ליצור מסלולי השקעה רבים בהתמחויות שונות. לכן המטלה של בחירת פוליסת חיסכון הופכת להיות קשה יותר ללא היסטורית תשואות.

מהצד השני, פוליסות חדשות בעלות רמת חשיפה גבוהה למניות יכולות לנוע בגמישות מלאה ולעיתים זה מתורגם לפוטנציאל תשואה חיובית גבוהה.

עצה שלנו: שלבו! רכזו את הכספים בפוליסה ותיקה המתאימה לאופי שלכם כמשקיעים והשאירו סכום מסויים לבקרה והשקעה במסלול השקעה חדש (עדיפות באותו מנהל השקעות לטובת דמי ניהול). 

2. פיזור סיכונים בין מנהלי השקעות

פוליסות חיסכון מנוהלות על ידי בתי השקעות וחברות ביטוח מסורתיות, כאלו המציעות גם ניהול של קופות גמל, פנסיה וכדומה.

כך למעשה כספנו גמיש לחלוטין ואנו יכולים לבצע פיזור סיכונים והתאמה מדויקת לאופי שלנו כמשקיעים, בין ברמות חשיפה למניות, לחו"ל, דמי ניהול ועוד.

עצה שלנו: לא בודקים פוליסת חיסכון "בערך מוחלט" בדקו האם פיזור ההשקעות בפוליסה מחמיא לשאר הכספים המנוהלים שלכם.

3. מקסום הטבות מס

פוליסת חיסכון מתאימה להטבת המס "סעיף 125 ד" המעניקה פטור ממס רווחי הון בגובה 16,000 ש"ח (משתנה מדי שנה) לזכאים. לכן דאגו להפקיד סכום השקעה ראשוני ובמסלול בעל פוטנציאל רווח כזה שבעזרתו תוכלו לנצל את הפטור.

בנוסף נסו לא למהר להעביר את כל כספכם מתיק ההשקעות שכן ייתכן שיש לכם הפסדים ישנים, כאלו שניתן לקזז אל מול רווחים עתידיים.

עצה שלנו : במידה ויש לכם תיק השקעות, חשבו מהו מקלט המס שנוצר לכם בעקבות הפסדים (אם היו) והשאירו סכום השקעה מתאים. בנוסף במידה ואתם זכאים לסעיף 125 ד, התאימו את גובה ההשקעה בפוליסת חיסכון.

השוואת פוליסות חיסכון באתר לירות – כמה מילים אחרונות

אתר Lirot.co.il מביא בשורה חדשה ורעננה לעולם קצת ישן של מוצרים פנסיונים ועלינו למהר ולהיעזר במערכת ההשוואה על מנת לוודא שכל כספנו מנוהל בדרך הטובה ביותר.

כעת כשכל המידע זמין לנו ונגיש, האחריות לבדיקת ההשקעות שלנו עברה אלינו. צאו לדרך 🙂

מצאת טעות בכתבה? התוכן בכתבה מפר זכויות יוצרים שבבעלותך? נתקלת בפרסומת לא ראויה? דווח/י לנו
תגובה חדשה * אין לשלוח תגובות הכוללות מידע אסור, לרבות דברי הסתה, דיבה ולשון הרע. נפגעת מתגובה? דווח לנו