טור מימון המונים שבועי: עוזרים לכם לקנות בית

מימון המונים – הדרך להגשמת חלום – החלום שלכם!

חשבתם שהעולם קטן? אתם עוד לא יודעים כמה קטן! פלטפורמת מימון ההמונים כובשת אותו בהצלחה גדולה והיא כולה בנויה על אלמנטים חברתיים. ככה מממנים היום פרויקטים!

גם אתם זכיתם לקבל לאחרונה פרסום שקורא לכם להצטרף כדי להגשים חלום למישהו? אם לא קיבלתם, צפו פגיעה… כי הרבה מאוד יזמים מהמגזר שלנו ומחוצה לו משתמשים כיום בפלטפורמת "מימון ההמונים" למימון הפרויקט שלהם.

מה זה מימון המונים אתם שואלים? אז קבלו כאן את כל מה שצריך לדעת!

לכל אחד מאיתנו יש חלום. עד לא מזמן כדי לממש את החלום הייתם צריכים להיות עם הון עצמי (ו/או הורים עמידים…), או לשכנע גוף פיננסי כמו בנק לתת לכם הלוואה. בשנים האחרונות נולדה אפשרות חדשה שנקראת "מימון המונים". לא מדובר בתרומה באלא הבעת אמון של התומכים, כשהם למעשה משלמים עבור המוצר לפני שהוא נוצר מתוך עזרה למי שמייצר אותו ואמונה בו. סכומי המימון נעים בין אלפי שקלים למאות אלפי שקלים. יוצר הפרויקט קובע את סכום היעד והזמן להגעה אליו. במידה וסכום היעד שנקבע לא גויס, מי שתמך בפרויקט אינו מחויב.

איך זה עובד?

נאמר שאתם רוצים להוציא אלבום מוסיקה והעלות שלו 100,000 ₪. אתם פותחים פרויקט באחת מפלטפורמות מימון ההמונים, מכניסים לפרויקט כיתוב המסביר על האלבום, מצרפים סרטון קצר שיכניס את התומכים שלכם לעניין וגם רשימת תשורות עם מחיר לכל תשורה. דוגמאות לתשורות- אלבום פיזי, אלבום דיגיטלי, כרטיסים למופע ההשקה, הופעות אצל התומך בסלון, סדנאות, יעוץ אישי, ויש גם מי שיבשל לכם ארוחה מיוחדת בבית בליווי נגינה. משכנעים תומכים פוטנציאלים דרך מגוון ערוצים לתמוך בפרויקט שלכם, ו…החלום מתגשם.

בשבועות הקרובים נביא לכם סקירה על פרויקטי מימון המונים מיוחדים עם ניתוח כיצד עשו זאת, טיפים כיצד עושים זאת נכון, ומי יודע, אולי בע"ה גם אתם תגשימו חלום.

והשבוע איך בעזרת  150,000 ש"ח – 50 משפחות יקנו בית השנה?

ככל שהזמן עובר, חלום "רכישת הדירה" נראה כמתרחק יותר ויותר. מחירי הדיור ממשיכים לטפס והמשפחות שחוסכות אך בקושי בכל חודש רואות בעיניים כלות לנגד עיניהן איך חלום הדירה ממשיך להתרחק. עמותה צעירה בשם "אחים לבית" החליטה לקחת על עצמה לעזור לזוגות להגשים את החלום, גם כאשר זה נראה כמעט בלתי אפשרי.

המטרה של 'אחים לבית' היא לעזור לזוגות עם הון עצמי נמוך להגיע לבית משלהם בכדי להשיג יציבות כלכלית ונפשית למשפחה. העמותה פיתחה את תכנית "שמונת השלבים" שנועדה להוביל את המשפחה לדירה. השלב הראשון הוא לבחון את יכולת ההחזר הריאלית של המשפחה ע"י בדיקה שיטתית של כל האפשרויות העומדות לרשות המשפחה. אחר כך ייבדקו כל האפשרויות הרלוונטיות לדירות המתאימות ליכולת הכלכלית של המשפחה והצרכים שלה ולבסוף הרכישה. "אחים לבית" מלווה את המשפחה לכל אורך הדרך בהסבר למשפחה ובמיצוי כל אפשרויות המימון.

גם לאחר מציאת דירה זולה ומיצוי המשאבים הפיננסיים הקיימים ברשותן, משפחות רבות עדיין חסרות הון עצמי לקנות בית, וכאן 'אחים לבית' נכנסת שוב לתמונה ומאפשרת למשפחות להיחלץ מהמצב על ידי קרן הלוואות ללא ריבית.

איך זה עובד?

משפחה המגיעה עם 50,000 ₪ הון עצמי צריכה להשיג עוד 160,000 ₪ כדי להשלים רכישה. היא משיגה  את המקסימום בהלוואה לכל מטרה כ-100,000 ש"ח בפריסה ארוכה וריביות טובות, ועל גבי זה משלימה באמצעות הלוואות מקרן ההלוואות ללא ריבית כ-35,000 ₪ ומגמ"ח נוסף כ-30,000 ₪ נוספים וכך מצליחים להשלים את הקנייה.

מטרת הגיוס בהדסטארט הוא להכפיל את הקרן הלוואות הקיימת ולעבור את המיליון שקלים כאשר ה150,000 ₪ הם תרומות שעל גביהם העמותה מגייסת כ350,000 ₪ הפקדות מאנשים השמים את כספם בקרן ומקבלים אותו לאחר זמן לפי דרישה. סכום זה יאפשר כבר השנה לתת 15 הלוואות של כ35,000 ₪ בממוצע.

חידוש מעניין נוסף הוא היכולת להשתמש באותו כסף מספר פעמים. האפשרות למתן הלוואות ללא ריבית והחזר הכסף לאותה קרן, גורמת לכך שהכסף שהעמותה מלווה לא הולך לאיבוד, אלא ישמש שוב בעתיד לעזור למשפחות נוספות. בצורה כזו כל משפחה הופכת ממשפחה שזקוקה לעזרה למשפחה שעוזרת למשפחות אחרות לצלוח את משבר הדיור.

העמותה מציעה תשורות למשפחות שמעוניינות לקנות בית כמו ליווי אישי מטעם העמותה, ליווי אינטרנטי, קורס של מלווי משפחות כדי להפוך בעצמכם לאנשים שמבינים בתחום. ולא רק תשורות עיוניות יש בפרויקט, העמותה מספקת צימר בצפון, כרטיסים להופעה של עדן הראל ועודד מנשה, ספרים ועוד.

הניסיון בשנתיים וחצי האחרונות מוכיח כי העמותה יודעת למצוא פתרונות ולצמצם את ההלוואות המשלימות שהמשפחות צריכות ולסייע להן להשלים את ההון העצמי כך שמתוך 50 משפחות העמותה מצליחה למצוא פתרונות לרובן ורק כ-15 יקבלו הלוואה מהקרן.

משפחת כהן היא דוגמה למשפחה שהצליחה להגדיל את ההון העצמי שלה מ-100 אלף ₪ ל-250 אלף שקלים. בזכות ליווי העמותה ומיצוי היכולות הכלכליות. בהמשך התהליך מתבצע ליווי של העמותה בבחירת המשכנתא, מסלולים, שיקולים שונים שיש לקחת בחשבון וכמובן איתור דירה מתאימה ורכישתה.

חנניה שילוח, מנכ"ל עמותת אחים לבית מסביר "כיום, מתוך ייאוש וחוסר אונים זוגות פועלים בשני כיוונים מנוגדים ובעייתיים. חלקם נכנסים להתחייבויות שגדולות עליהם, וכתוצאה מכך הופכים ל"עבדי משכנתא" – לא מצליחים להגיע לרווחה כלכלית, מתקשים לעמוד בתשלומי המשכנתא ואף עומדים בסכנה של פינוי מהדירה.

"החלק השני הם אנשים שחוששים לרכוש דירה בשל אי הוודאות, עליית מחירי הדיור וההון העצמי הגבוה, ועלולים למצוא את עצמם ללא חסכונות משמעותיים בתקופה שיצטרכו לסייע לילדיהם ואף לסף נזקקות כאשר יצטרכו לשלם שכר דירה בפנסיה. אנחנו עוזרים למשפחות לקבל את ההחלטה הנכונה היום כדי שהדירה תישאר ברשותם גם בעוד שנים רבות. גם אם הריבית במשק תעלה המשפחות אצלנו מודעות לכך ולוקחות את זה בחשבון"

עד כה הובילה העמותה כ27 משפחות לרכישת דירה  משלהם, ונמצאת בקשר עם מאות משפחות, כאשר 30 מהן נמצאות בתוך תהליך רכישת הדירה, ביחד עם העמותה.