שקד יוזמת: סוף למונופול ההלוואות של הבנקים וחיסול השוק האפור

אחרי שהעבירה את הצעת החוק לרפורמות בלשכת עורכי הדין בתחילת השבוע, ביום ראשון תעלה לוועדת השרים הצעת חוק חברתית חדשה "חוק הלוואות חוץ בנקאיות" של שרת המשפטים איילת שקד. החוק ילחם בריביות חסרות הפיקוח של השוק האפור המגיעות לעשרות אחוזי ריבית בתנאים דרקוניים, וכן יסייע בהגברת התחרות בשוק האשראי וההלוואות. הצעת החוק מאמצת חלק מהמלצות צוות זקן לבחינת הגברת התחרותיות בענף הבנקאות, שהוקם בעקבות וועדת טרכטנברג.

לפי המוצע ויעמוד לדיון בועדת השרים לחקיקה, הצעת החוק נועדה לתקן שני כשלים חמורים הקיימים כיום בשוק: גופים חוץ בנקאיים מתקשים להתחרות בשוק ההלוואות כיום, ובכך משתמר מונופול הבנקים על שוק זה. כיום, אין פיקוח על הריביות שהבנקים גובים. החוק חל היום רק על גופים שאינם בנקאיים, ורק הם כפופים לתקרת הריבית. כתוצאה מכך, כללי המשחק אינם שוויוניים. לגופים שאינם בנקאיים למעשה לא כדאי להיכנס לשוק ההלוואות והם אינם שחקנים משמעותיים בשוק ההלוואות.

בנוסף ריביות לא מפוקחות בשוק האפור- ריבית נשך. במצב בו אנשים מתקשים לקבל הלוואות, ומספר השחקנים האופציונליים למתן הלוואות קטן, האזרח פונה לשוק האפור, וחותם על עסקה עם ריבית גבוהה ביותר, אשר מכניסה אזרחים לא מעטים לצרות גדולות יותר. כיום אין הגבלה על גובה הריבית בהלוואות מסוג זה, והלוואות בשוק האפור, באופן פרדוקסלי, נחשבות חוקיות!

על פי עיקרי החוק המוצע

מתן נוסחה אחידה לחישוב תקרת הריבית לכל הגופים אשר נותנים הלוואות לאנשים פרטיים או לתאגידים קטנים. מלווה שיקח הלוואה בריבית החורגת מהתקרה המותרת בחוק יעבור עבירה פלילית של עד 3 שנות מאסר.

שרת המשפטים סיפרה על החוק: "זו יוזמה שהיא רווח נקי לציבור. חוק שיגביר את התחרות בשוק הלוואות, ילחם במונופול הדורסני הקיים בבנקים, ובנוסף ילחם בתופעת השוק האפור. החוק יאפשר הגדלת תחרות במתן הלוואות, על ידי כניסה של שחקנים נוספים לשוק ההלוואות בהשוואת התנאים.

חשוב מכל, החוק יגדיר מתן הלוואה בריבית נשך כעבירה פלילית. הריביות הניתנות כיום בשוק האפור רצחניות ומסכנות את האזרחים. הצעת החוק, על כל פרטיה, תמנע מצב בו אדם ייקח הלוואה מתוך מצוקה כלכלית, ולא יוכל לעמוד בתנאיה".